起卦在线中小银行集体“催作业”！个人信息不完善将限制服务

起卦在线　　来源：柒财经

起卦在线　　6月10日晚间，宁德农商银行在官方微信公众号发文称，将开展个人客户身份信息核实工作。住所、工作单位等留存信息不完整、不真实的客户将自7月2日起限制提供金融服务。今日，财联社记者注意到，近期已经有多地中小银行采取了类似做(🍣)法。

　　“实名用卡的确合规，但从(👧)隐私保护的角度来说，银行是否必须登记客户的住所或工作单位等敏感信息，值得商榷。”湖南某律师事务所律师告诉财联社记者。不过，多位受访银行业人士表示，对于客户的身份信息的保护，监管部门和(❄)银行机构(🗼)有数据安全方(🍓)面的规范做法，用户无需过度担心。

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起卦在线　　住所、工作单位等信息也需提供？

起卦在(♈)线　　多家银行：不完整、不真实将限制服务

　　昨日晚间，宁德农商银行在官方微信公众号发布了关于核实完善个人客户信息的(🆗)公告。在公告中，该行表示，为加强客户身份识别，维护存款人合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《银行业金融机构数据治理指引》等相关规定，将开展个人客户身份信息核实工作。需要核实的客户身(🍵)份信息范(🎂)围(♿)包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址(🎻)、联(⏯)系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期。

起卦在(🐐)线　　“2025年7月2日起，我行根据相关规定，对在我行留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的(🎎)客户限制提供(🕔)金融服务。”宁德农商银行还提供了(🚈)客户身份信息更新维护渠道：开(🍅)通手机银行APP的客户可以在APP相关界面进行更新：未开立手机银行App的客户需要到营业网(🔡)点(🈹)柜面办理。

　　今日，财联社记者查询发现，宁德农商银行的做法并非孤例。近期还有当阳农商银行、南平农商银行等多家地方性中小银行发布类似公告。如(📍)当阳农商银行6月9日在官方微信公众号(🌚)发文表示，将对客户信息不全的账户、客户信息不准确的账户、非实名制账户等个人账(💖)户进行清理。对清理范围内的个人账户采取限制非柜面交易等控制措施。

起(📑)卦在线　　此外，去年也有个别国有大行有类似动作——邮储银行曾发公告称，自2024年8月起，在前期个人客户信息治理及业务限制的基础上，将进一步对身份信息仍不完整、不真实或个人身份证件已过有效期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业(🕛)务限制。

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　　去年曾有(🈺)大规模清理“沉睡账户”潮

起卦在线　(🔆)　业内称此举系解决“历史遗留问题(🎷)”

起卦在线　　值得注意的是，去年年中曾经发生过大规模的银行集中清理“睡眠账户”潮，一度引发社会广泛关注。

起卦在线　　据财联社记者此前报道，天眼查显示，自2024年6月以来，包括国有大行、股份行在内，已有超三十家银行(🔋)机构发布公告，开展银行睡眠账户的清理整顿。并且，绝大部分银行的清理目标都是个人账户，比如2024年7月4日，交通银行宣布，于当年7月10日开始对睡眠借记卡进行清理。根据公告，清理对象包括连续两年以上未发生动账交易（如存取款、转账、消费、缴费等），账户余额为0元，且未开通任何业务功能的个人借记卡。彼时，多家银行公告的原因也和反电信诈骗有关。

　　“近年来多家银行密集出手整顿个人银行账户，主要原因在于监管(📰)部门的相关要求和一些新法律(🔡)法规的出台”。某券商银行业分析师告诉财联社记者，近期以《中(🍯)华人民共和国反洗钱法》为代表的一系列文件的实行，客观上加重了银行机构的责任和压力。

起卦在(📻)线　　此外，某江浙沪地方银行内部人士向财联社记者表示，银行限制非实名账(🌥)户的服务，要求核实、登记客户的住所、工作单位等信息，除了响应监管部门的号召外，更多(🐅)还是(🚝)在解决“历史遗留问题”。

　　上述人士进一步表示，在上世纪八九十年代(🕎)，过去银行对于客(🍽)户申请银行卡(🦇)的要(♟)求并不严格，身份证号码、电话等诸多信息都没有作登记，导致后来造成诸多不变。尤其是(⏰)在近年来电信诈骗高发的背景下，不少非实名用户(🌅)、身份信息不(🔼)全(🚫)客户更易遭遇资金损失。因此，现在一些地方银行通过限制金融服务的方式，引导老客户进行信息登记，也是可以理解的。“我行今年也在做类似的动作(👋)。”

　　该人士还表示(⛳)，目前银行业对于银行卡的办理和使用日趋严格，现在新办卡用户都需要登记各种身份信息，就不存在这些问题。